Viernes 21 de Febrero de 2020
Los bancos comerciales comenzaron
a tomar "vengaza" de las últimas medidas que impuso la
autoridad monetaria relacionadas con el congelamiento de las
comisiones, el recorte a las tasas de interés de financiamiento de
las tarjetas de crédito y la baja sustancial del rendimiento de las
Leliq.
El
primer daminificado fue el ahorrista que elige los plazos
fijos en pesos
como forma de inversión de su capital, ya que varias entidades
financieras ya ofrecen rendimientos por debajo del 30% nominal anual,
por
debajo de la inflación esperada.
Esta
situación se da en un contexto de cepo e impuesto del 30% a la
compra de dólares para ahorro y gastos en el exterior. El
dólar Banco Nación
se vende a 63,5 pesos, el dólar
turista cotiza
a más de 83 pesos y el precio
del dólar blue hoy
asciende a la zona de 79 pesos, en el ámbito del mercado paralelo.
¿Cuánto
paga hoy cada banco por plazos fijos en pesos?
Las entidades que mejor remuneran este tipo de depósitos son Banco
Ciudad y Banco Francés, con una tasa nominal anual de 34%, y Banco
Nación con 33%, que en los tres casos roza el 40% si se
considera la tasa
efectiva,
un par de puntos por debajo de la evolución esperada de los precios
minoristas en torno de 42%.
En sentido contrario, las tasas
más bajas y por debajo del 30% son las de Banco Macro y de ICBC, con
28,5% en ambos casos, y HSBC con 29%, entre las entidades con mayor
volumen de este tipo de depósitos a plazo. Otras entidades como
Banco Santa Fe y Banco Entre Ríos abonan 27,5% de interes nominal
anual.
Estas
tasas son para plazos
fijos online por 30 días y $100.000,
de acuerdo con el relevamiento diario que realiza el Banco Central.
La
caída de la
tasa que los ahorristas reciben por los plazos fijos se
debe principalmente al recorte que el Banco Central aplicó a las
Leliq desde septiembre y que se aceleró en 2020.
Precisamente,
la entidad que dirige Miguel
Ángel Pesce
decidió este miércoles bajar de 44% a 40% el piso del rendimiento
de las Leliq, ya que consideró que la
inflación continuará desacelerándose en los próximos meses
y la necesidad de reactivar la actividad económica.
La entidad tomó otras decisiones
vinculadas con los bancos comerciales:
-
Impuso una fuerte
baja en las tasas de financiamiento de todas las tarjetas de crédito,
tanto bancarias como no bancarias. La medida fue adoptada en el
contexto de bajas consecutivas de la tasa de política monetaria y la
desaceleración de la inflación, con el objetivo de proteger a los
sectores más vulnerables e impulsar la recuperación del crédito al
consumo. Con respecto a la tasa de financiamiento de las tarjetas de
crédito bancarias, se estableció que los bancos no
podrán cobrar más de un 55% de interés nominal anual.
En
relación a las tarjetas
de créditos no bancarias,
el BCRA dispuso dejar sin efecto decisiones de la gestión anterior
que modificaban la base de cálculo de la tasa y la elevaban
considerablemente. A partir de ahora, la tasa de interés de estas
tarjetas no
podrá superar el 25% del promedio de la tasa de créditos personales
de las entidades financieras,
excluyendo a las tasas de los proveedores no financieros de créditos.
-
Acompañando estas medidas, el Central también decidió que
los bancos no podrán comunicar a los usuarios por 180 días
incrementos en las comisiones
que cobran ni informar la creación de otras nuevas.
-
Además, el Central resolvió prohibir
el uso del débito directo interbancario y el débito inmediato
(DEBIN) recurrente para el cobro de cualquier concepto vinculado a
préstamos. Estas herramientas financieras siguen vigentes para todos
los demás pagos de servicios e impuestos. Los clientes mantienen la
posibilidad de dar de baja un débito directo en su propio banco, sin
la necesidad de contactar a la empresa recaudadora o a la entidad
receptora. Incluso cuando hayan sido adheridos por CBU. Tampoco es
necesario que exista una razón específica para la baja.
Tras
la publicación del comunicado del Fondo Monetario Internacional
declarando “insostenible” la deuda argentina y recomendando a los
bonistas privados que otorguen una quita,
los bonistas se
mostraron predispuestos a realizar un recorte en el monto del capital
que el país adeuda.
No obstante, requieren precisiones sobre el plan económico del
gobierno para reactivar la economía argentina.
Hans
Humes, presidente de Greylock Capital
y uno de los principales voceros de los tenedores de bonos, se
mostró a favor de la posibilidad de “trabajar con la Argentina
para proporcionar un alivio suficiente para permitir que el gobierno
cubra las necesidades sociales básicas de sus poblaciones”.
Humes
manifestó que “no nos sorprende la declaración del FMI, pero
hubiéramos recibido con agrado más datos analíticos que podrían
ser la base para ver qué brechas existen y cómo los acreedores
pueden ayudar a cerrar esas brechas”
y expresó que “los
acreedores privados están dispuestos a hacer concesiones de la misma
manera que el FMI”.
Sobre
el ministro de Economía, Martín
Guzmán,
sostuvo que posee
“una comprensión sofisticada de los problemas de deuda”
y agregó:
“Lo que es necesario es que
haya alguien con habilidades pragmáticas complementarias que
asesore. Muchos de los acreedores involucrados en este proceso han
pasado por situaciones más complicadas que las que presenta
Argentina ahora”.
Además
recordó
que “en el caso de Grecia, aceptamos una quita del 53,5%. El sector
oficial negoció una reducción del valor presente neto que fue
similar, pero fue con extensiones de vencimiento extremadamente
largas y reducciones en las tasas de interés”,
aunque advirtió que Argentina no se encuentra en la misma situación
que el país helénico.
Por
otra parte, el
CEO de Gear Capital Partners, Jorge Piedrahita, indicó que Argentina
“debe hacer una propuesta, que debe estar consensuada con el FMI si
se le solicita al organismo que extienda los vencimientos de capital
en los próximos años”.
Además,
remarcó que “una
quita en valor presente es inevitable y debe ser una combinación de
factores: reducción en los cupones de interés, extensión de los
vencimientos de capital y quita del principal adeudado”.
-"No tenemos en cartera hoy
el aumento de tarifa. Lo que tenemos en análisis es saber que paso
con los aumentos durante la gestión de cambiemos"
-“Las tarifas hay que
revisarlas y ver qué hay que hacer. Pero cuando uno revisa ve las
ganancias exorbitantes que han tenido las empresas y eso lo pagaron
todos los argentinos”
-“No sé si en junio vamos a
estar en condiciones de definir qué hacer con las tarifas”
-"Hemos logrado ponerle un
poco el freno a la inflación. Son todas cosas que van repercutiendo
favorablemente en la gente"
-“Por qué va a haber un
aumento de transporte si están congeladas las tarifas y el gasoil”
-"Yo creo que es un triunfo
de la razón lo que hemos logrado con el reconocimiento del FMI pero
todavía nos falta mucho por hacer"
-"Sería muy valioso el que
FMI analice sus métodos"
-"Queremos cumplir con la
deuda pero no a costa de hacer sufrir a la gente"
-"La renegociación de la
deuda es un juego de póker. Nos han tocado pocas cartas buenas, pero
tenemos con qué dar la pelea"
-"Hubo una política de
pedirle plata al fondo para fugar dinero"
-"A Macri le debe preocupar
ahora la economía porque sus amigos dejaron de ganar. Porque sus
amigos dejaron de expoliar en el país"
-"Necesitamos tiempo, porque
lo que no tenemos son recursos. Lo primero que necesitamos resolver
son las urgencias"
-"Los medicamentos gratis
implican un aumento indirecto para todos los jubilados"
-"Lo único que le
planteamos a los jueces es que tengan la mismas lógicas de
jubilación que todo el mundo"
-"Necesito que todos los
argentinos se involucren con el programa precios cuidados y que nos
avisen a través de la aplicación cuando se incumpla con lo
acordado"
-"El programa de testigos
protegidos son sistemas muy perversos, sacan las peores miserias de
condición humana"
Las principales definiciones de
Alberto Fernández en AM750
Datos
y hechos de este viernes de fin de febrero, anticipando el fin de
semana largo que por Carnavales, se extenderá hasta el próximo
miércoles 25, sin embargo seguramente, los hechos y los datos no se
tomarán vacaciones.
Daniel
Roberto Távora Mac Cormack
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